En los últimos años, la cuestión de los gastos hipotecarios ha sido un tema de gran relevancia en España. Muchos consumidores se han encontrado con la sorpresa de que pueden reclamar los gastos de su hipoteca, lo que ha llevado a un aumento en las consultas y reclamaciones en este ámbito.
En este artículo proporcionaremos una visión general de la situación actual en España en relación con la reclamación de gastos hipotecarios, centrándose en los tipos de hipotecas que permiten dichas reclamaciones. Además, se abordará la reciente ampliación del plazo para realizar estas reclamaciones, proporcionando consejos y pautas para aquellos que deseen reclamar los gastos de su hipoteca.
⭐️ Hipotecas destacadas
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TAE3,28%
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Tipo de interés2,72% TIN a 25 años
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Comisión de aperturaNo tiene
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Cuota mensual689,66 €
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Productos bonificables3
El TIN será el 3% TIN los 6 primeros meses independientemente de los productos contratados
Hipoteca Fija BBVA
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TAE3,83%
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Tipo de interés2,90% TIN a 25 años
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Comisión de apertura0.0€
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Cuota mensual703,54 €
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Productos bonificables3
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¿En qué consiste una reclamación de gastos? ¿Qué gastos de hipoteca se pueden reclamar?
Una reclamación de gastos hipotecarios es un proceso legal que permite a los consumidores recuperar los costes que se les impusieron de forma injusta o abusiva al firmar una hipoteca. Estos gastos pueden incluir los costes de notaría, registro, gestoría, tasación, seguros de prima única, comisiones de apertura, entre otros.
La posibilidad de reclamar estos gastos surge a raíz de diversas sentencias judiciales que consideran abusivas las cláusulas que imponen al consumidor la totalidad de los gastos de constitución y cancelación de hipotecas. Estas sentencias se basan en la Ley de Consumidores y Usuarios, y en la Ley Hipotecaria de 2019, que empezó a proteger a los consumidores frente a posibles cláusulas abusivas en contratos con entidades bancarias.
Es importante destacar que cada caso es único y la cantidad a reclamar dependerá de los gastos específicos que se hayan incurrido en cada hipoteca. Por lo tanto, es recomendable contar con asesoramiento legal para llevar a cabo este proceso.
Otro aspecto que se debe tener en cuenta es que, aunque la hipoteca ya esté cancelada, se pueden reclamar los gastos, por lo que este hecho no debe ser, en teoría, ningún impedimento.
Qué tipos de hipotecas se pueden reclamar
La posibilidad de reclamar los gastos de una hipoteca no se limita a un tipo específico de hipoteca. En general, cualquier consumidor que haya firmado una hipoteca tiene el derecho de revisar su contrato y reclamar los gastos que se consideren abusivos.
Esto incluye hipotecas a tipo fijo, variable o mixto. También se pueden reclamar los gastos en hipotecas multidivisa, aunque estos casos suelen ser más complejos. Incluso, aunque tu hipoteca sea de tipo inversa o con la adición de una doble garantía, si se produjeron gastos abusivos, también tendrías derecho a reclamar dichos gastos. Lo esencial es que el producto sea una hipoteca, y se dieran gastos denominados como "abusivos".
Y, ¿Cómo sabemos qué gastos eran abusivos? Lo mejor que podemos hacer es coger toda la documentación y pruebas de las que dispongamos (escrituras, facturas, transferencias bancarias, recibos…) y nos pongamos en las manos de un profesional, como puede ser, por ejemplo, un abogado o un jurista.
Es importante tener en cuenta que la posibilidad de reclamar no significa necesariamente que la reclamación será exitosa.
Ampliación de reclamación ¿Cómo me afecta?
Recientemente, el TJUE (Tribunal de Justicia de la Unión Europea) ha dictado que todavía los afectados por el pago de gastos abusivos pueden seguir reclamándolos sin importar que hayan pasado 5 años desde la sentencia del 2015 del TS (Tribunal Supremo).
En otras palabras, se ha ampliado el plazo de reclamación para aquellos que firmaron una hipoteca antes de la Ley hipotecaria de 2019. Por tanto, reclamar los gastos de las hipotecas en España con carácter retroactivo seguirá siendo posible. Es decir, esto significa que más personas tendrán la oportunidad de recuperar los gastos que pagaron en su momento al firmar su hipoteca.
Esta ampliación del plazo es una gran noticia, ya que pueden haber casos en los que posibles beneficiarios seguían o siguen sin ser conscientes de su derecho a reclamar estos gastos, hasta que el plazo original estaba a punto de expirar. Ahora, tendrán más tiempo para revisar sus contratos y presentar una reclamación si consideran que se les han impuesto gastos abusivos.
Consejos y pautas a seguir para reclamar los gastos de mi hipoteca en España
Si estás considerando reclamar los gastos de tu hipoteca en España, aquí te dejamos algunos consejos y pautas que podrían ser de ayuda:
- Revisa el contrato: El primer paso es comprobar tu contrato hipotecario. Busca y analiza cualquier cláusula que se refiera a los gastos de la hipoteca y toma nota de los gastos que se mencionan.
- Recopila facturas y recibos: Intenta recopilar todas las facturas y recibos relacionados con los gastos de tu hipoteca. Este paso será clave de cara a demostrar los gastos indebidos.
- Consulta a un profesional: Dado que cada operación hipotecaria es única e individual, es recomendable consultar a un profesional. Un abogado, jurista, o asesor financiero puede ayudarte a entender tus derechos y los procesos de reclamación. Será también recomendable buscar más de una opinión para comparar sensaciones entre profesionales.
- Presenta la reclamación: Una vez que hayas recopilado toda la información necesaria, puedes presentar tu reclamación. Esto generalmente implica enviar una carta a tu banco explicando la situación y solicitando la devolución de los gastos. Si no te contestan en un plazo de 30 días, deberás explorar si te interesa la vía judicial.
Recuerda, la reciente ampliación del plazo para reclamar los gastos de las hipotecas en España brinda una oportunidad más, y, aunque aún no se ha especificado fecha de finalización de este plazo, lo mejor es actuar con rapidez para subirnos a tiempo a este posible último tren. ¡Recupera el dinero de tu hipoteca!
