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ojolince

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ojolince 28/05/24 23:50
Ha respondido al tema Evo banco para indexados
Según tarifa (no sé si la aplicarán):FONDOS INDEXADOS:Comisión custodia: 0,05% sobre efectivo; mínimo 9€, ambos semestralesOTROS FONDOS: NO APLICAhttps://www.evobanco.com/.galleries/pdf/tablon/Tarifas_fondos_EVO.pdfAquí puedes ver los fondos que tienen:https://inversis.es/evobanco/buscador-de-fondosSi solo quieres indexados, pincha en Filtros avanzados - Tipo de fondo - Otros - Fondo pasivo
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ojolince 28/05/24 20:39
Ha respondido al tema FIFO negativo
Estás equivocado con esa conclusión.La diferencia puede ser incluso en el primer dígito.Por ejemplo, imagina que invierte 6 euros y en las participaciones se usan 4 decimales.6€ / 41.196 = 0,000145645...Redondeando, le asignarían 0,0001 participaciones.6 / 0,0001 = 60.000Eso le daría un VL de compra de 60.000 euros, por los 41,196 del VL real.
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ojolince 28/05/24 20:17
Ha respondido al tema FIFO negativo
Que depende del fondo, gestora y comercializador está claro.No todos aplican los redondeos igual, ni usan los mismos decimales.Yo tengo unos cuantos movimientos en Ironia, y te puedo garantizar que están todos los redondeos bien hechos.Unos al alza y otros a la baja, como correspondía según el cálculo.De hecho tengo 2 suscripciones del fondo que se comenta en este hilo, que si no me equivoco es el Groupame Tresorerie I.En las 2 puse 500 euros.En la primera de ellas el VL era 41.117,96500 / 41.117,96 = 0,01216013...Como usan 4 decimales me asignaron 0,0122 participaciones, por un importe de 501,64€.En esta tuve suerte y "gané" por el redondeo 1,64€ (aproximadamente el beneficio de un mes completo).En la segunda el VL era 41.845,05500 / 41.845,05 = 0,01194884...Como usan 4 decimales me asignaron 0,0119 participaciones, por un importe de 497,96€.En esta tuve mala suerte y "perdí" por el redondeo 2,04€ (el beneficio de más de un mes).Pero ni se me ocurre reclamar en este segundo caso, ya que en cuanto hay un reparto entre varios (cuenta omnibus) la exactitud es matemáticamente imposible.Podrían poner más decimales en las participaciones del fondo, siendo así las diferencias menores, pero siempre va a llegar un momento en que es necesario redondear.Lo que no sería aceptable es que truncasen siempre, porque en ese caso sería el comercializador el que saldría ganando en todas las ocasiones.Me temo que lo que le suela ocurrir a la gente es que las ganancias se olviden más rápido, mientras que a las pérdidas se le den muchas más vueltas a la cabeza, quedando al final la impresión de que siempre trunquen.Ya se sabe, las pérdidas siempre provocan mucho más dolor que la alegría que producen las ganancias.
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ojolince 28/05/24 18:52
Ha respondido al tema FIFO negativo
Si el redondeo está bien hecho no tiene ningún sentido reclamar.Recuerda que unas veces "se gana" y otras "se pierde", y eso es imposible de evitar.Si por ejemplo divides 10 entre 3, te salen infinitos decimales, y en algún sitio tienes que redondear ese número de participaciones.No es muy lógico reclamar cuando "pierdes" y no decir nada cuando "ganas".
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ojolince 28/05/24 18:12
Ha respondido al tema FIFO negativo
Afirmas:Aunque se junten operaciones, no les van a sobrar participaciones si algo no reparten son los picos de dinero, no los picos de participaciones.Entonces ya no es cierto eso de que "pasa todo el rato", ya que los picos de participaciones parece que reconoces que sí los redondean (si truncasen siempre sobrarían también picos de participaciones).Yo no soy cliente de Myinvestor ni de Openbank, pero tanto en Renta 4, Bankinter o Ironia redondean perfectamente.Saludos.
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ojolince 28/05/24 13:32
Ha respondido al tema FIFO negativo
Los comercializadores utilizan cuentas omnibus, y no mandan a las gestoras todas las órdenes de compra.Las juntan y envían una única orden por cada clase de fondo.Las participaciones que les envía la gestora se reparten entre todos los clientes que han comprado esa clase del fondo.Si el comercializador truncase siempre, le sobrarían participaciones en el reparto, y tendría un montón de participaciones sin asignar de cada fondo que comercialice.Si el auditor no es capaz de detectar semejante gansada, lo más probable es que acabe en la cárcel.
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ojolince 28/05/24 12:24
Ha respondido al tema FIFO negativo
No tiene nada que ver con el método FIFO.Lo que ocurrirá es que el traspaso será de un importe pequeño (menos de 100 euros), y al tener un VL tan grande el fondo, se habrán perdido decimales en el redondeo del número de participaciones asignadas.Por eso te sale un VL de compra tan grande, al igual que te habría salido más pequeño si el redondeo de participaciones te hubiera favorecido en lugar de perjudicarte, como te ha ocurrido en este caso.Con los redondeos unas veces se gana y otras se pierde, pero con importes pequeños y VLs grandes, las diferencias pueden ser significativas en porcentaje.
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ojolince 28/05/24 09:37
Ha respondido al tema Diferencia entre valor sp500 en internet y app ing direct
Cuando consultas en internet y te sale una rentabilidad de 5,34% este mes, estás viendo la rentabilidad del SP500 en dólares, mientras que la rentabilidad de 1,88% del fondo es en euros.Y como este mes se ha depreciado el dólar respecto al euro, la rentabilidad en euros es menor que la expresada en dólares.Si quieres hacer comparaciones entre ambas, tienes que pasar la rentabilidad del SP500 a euros, en lugar de comparar rentabilidades en diferente moneda.
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ojolince 14/05/24 23:53
Ha respondido al tema OJO Renta 4 ha comenzado a cobrar custodia por todos (o la mayoría) de los fondos internacionales.
¿Cómo puedes explicar que las "Comisiones propias del producto" que te indica Renta 4 sea 1,57%, cuando todos tus fondos tienen OGC igual o superior a 1,64%?Ya te lo digo yo, porque de ahí han restado las retrocesiones, que te indican aparte en "Incentivos".Por otra parte, no es cierto eso que dices deOGC incluye todos los costes del fondo excepto la comisión de éxitoLos gastos de transacción y los costes de derivados, entre otros, tampoco se incluyen en el OGC.Y en concreto, en tus fondos los gastos de transacción del último ejercicio han sido:DWS Invest Gold: 0,19%MS US Growth AH: 0,23%Fidelity China Focus A ACC: 0,53%Y el de Morgan Stanley cubre divisa, que se hace con derivados, lo que supone otro coste añadido.Todos estos gastos también hay que sumárselos al fondo, aparte del OGC.
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ojolince 14/05/24 21:42
Ha respondido al tema OJO Renta 4 ha comenzado a cobrar custodia por todos (o la mayoría) de los fondos internacionales.
Una pequeña corrección a tu maravilloso "ladrillo".EL OGC SI incluye los gastos derivados de la inversión en otras IIC, mientras que el TER NO los incluye.Lo puedes ver en el tercer enlace que pones, el de los Ratios. Aunque habrá otras pequeñas diferencias, básicamente:OGC = TER - comisión de éxito + gastos derivados de la inversión en otras IIC
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ojolince 14/05/24 01:45
Ha respondido al tema OJO Renta 4 ha comenzado a cobrar custodia por todos (o la mayoría) de los fondos internacionales.
Lo que no terminas de entender es la nota que hay debajo de las Comisiones propias del producto:"Las comisiones propias del producto indicadas incluyen la comisión de gestión neta para la gestora y otras comisiones accesorias. No se incluye la retrocesión, que se indica en el apartado Incentivos."¿Por qué sumas la retrocesión también en las comisiones propias del producto, cuando se indica claramente que no están incluidas en su cálculo? Si la comisión de gestión del fondo fuera 1%, y el 40% fuera para renta 4, en las comisiones propias del producto se incluiría 0,60% y el 0,40% restante iría en Incentivos (Retrocesiones). El TER/OGC no son todos los gastos del producto, sino que hay más gastos "ocultos" (gastos de transacción, impuestos que paga el fondo, etc.)
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ojolince 14/05/24 00:02
Ha respondido al tema OJO Renta 4 ha comenzado a cobrar custodia por todos (o la mayoría) de los fondos internacionales.
Suponiendo que solo tengas fondos de inversión, al principio del informe aparecen los siguientes conceptos:- Costes del producto: Todos los costes del producto, restando la retrocesión.- Costes del servicio: Comisión de custodia y de cambio de moneda.- Incentivos: La retrocesión que cobra R4, que se lo paga la gestora.- Total.Más adelante, en el desglose, esos "Costes del producto" vienen denominados como "Comisiones propias del producto", siendo ambos importes iguales.Seguido a esto viene la siguiente nota:Las comisiones propias del producto indicadas incluyen la comisión de gestión neta para la gestora y otras comisiones accesorias. No se incluye la retrocesión, que se indica en el apartado Incentivos.Imagina que tu fondo ha soportado los siguientes gastos:Comisión de gestión: 100€ (60€ para la gestora y 40€ para R4).Comisión de depósito: 10€.Gastos de transacción: 20€.Total gastos del fondo: 100 + 10 + 20 = 130€.En el informe de R4 aparecería lo siguiente:Costes del producto: 60 + 10 + 20 = 90€.Costes del servicio: 0€.Incentivos: 40€.Total: 90 + 0 + 40 = 130€No te están cobrando a ti la retrocesión, sino que la paga la gestora a R4.
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ojolince 13/05/24 16:17
Ha respondido al tema Mi Cartera Rankia: Dudas y sugerencias de mejora para gestionar tus carteras de inversión
Te estarán dando la rentabilidad TWR.Hay 2 formas principales de medir la rentabilidad:1) MWR (Money Weighted Return) o rentabilidad ponderada por dinero.En su cálculo influyen más los periodos en los que más dinero tengas invertido, y bastante menos cuando tienes poco dinero en la cartera.Es la rentabilidad real que has conseguido, y el resultado anualizado que te dé es el porcentaje anual que necesitas en una cuenta corriente para conseguir el mismo resultado final, suponiendo que ingreses y retires de ella el mismo dinero (y en las mismas fechas) que has aportado y reembolsado de tu cartera, imaginando que no te cobraran impuestos ni otros gastos.Si el resultado es positivo has ganado dinero, y si es negativo lo has perdido.La forma más fácil de calcularla es la función TIR.NO.PER de excel.2) TWR (Time Weighted Return) o rentabilidad ponderada por tiempo.En su cálculo todos los periodos influyen igual, dando lo mismo el dinero que tengas invertido en cada momento.Es la misma rentabilidad que calculan los fondos de inversión o los índices, donde no influye la cantidad de patrimonio que tenga el fondo en cada momento.El resultado que se obtiene puede ser de signo contrario a los beneficios obtenidos.Sirve para comparar tus inversiones con algún fondo o índice, y saber si tu elección de activos ha sido buena o mala, aunque no te dice nada de si el momento de entrar o salir ha sido el adecuado.Te pongo un ejemplo muy exagerado para que veas la diferencia:Imagina que inviertes 10 euros y al cabo de un año consigues una rentabilidad del 10%, terminando el año con 11 euros.En ese momento inviertes 999.989€ (ahora tienes un millón) y ese segundo año pierdes el 3%, terminando así con 970.000€En total has perdido 29.999€.Si mides ambas rentabilidades anualizadas de los 2 años, el resultado será el siguiente:MWR: El primer año apenas influye, y el resultado final se acercará a -3% anualizado.TWR: El primer año influye lo mismo que el 2º, y el resultado se acercará mucho a 3,5% anualizado (cuenta lo mismo el 10% del 1er año que el -3% del 2º).Tu caso imagino que será el opuesto al ejemplo que te he puesto.Cuando comenzaste (con poco dinero) se produjo una bajada, y posteriormente, cuando ya tenías más dinero en la cartera, has recuperado la pérdida aunque la subida haya sido menor en porcentaje que la bajada inicial.La forma más fácil de calcular la rentabilidad TWR es simular que tu cartera es un fondo de inversión, asignándole un VL y un divisor (que equivaldría al nº total de participaciones del fondo).Por ejemplo, imagina que inviertes 1.100 euros en una cartera variada de fondos, y le asignas un VL inicial de 100€.El divisor a emplear a partir de aquí sería: Patrimonio (1.100) / VL (100) = 11Al día siguiente la cartera sube un 1%, y ahora vale 1.111€.El nuevo VL sería: Patrimonio (1.111) / divisor (11) = 101.Si ahora ingresas 300€ en tu cartera, cambia el Patrimonio de la cartera y también el divisor, pero el VL permanece invariable en 101.Nuevo Patrimonio = 1.111 + 300 = 1.411€.Nuevo divisor = Nuevo Patrimonio (1.411) / VL (101) = 13,9703Y a partir de ahora tendrás que usar el nuevo divisor (13,9703) cada vez que calcules el VL.El nuevo divisor hay que recalcularlo cada vez que ingreses o retires fondos de tu cartera.
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ojolince 13/05/24 04:25
Ha respondido al tema OJO Renta 4 ha comenzado a cobrar custodia por todos (o la mayoría) de los fondos internacionales.
El OGC no incluye todos los gastos que soporta el fondo, sino aquellos que apenas varían y son todos los años iguales.En su cálculo tiene en cuenta:- Comisión de gestión.- Comisión de depósito.- Comisión de distribución.- Gastos de auditoría.- OGC de fondos o etfs en los que invierta.- Algún otro menor que ahora se me escapa.No tiene en cuenta, por variar bastante de un año a otro:- Gastos de transacción (en la compra/venta de valores).- Comisión de éxito.- Algún otro menor.0,60% parece demasiado para ser los gastos de transacción, de lo que deduzco que alguno de los fondos tiene comisión de éxito.Todos los gastos enunciados hasta ahora se descuentan del VL del fondo, con lo que son exactamente los mismos en cualquier comercializador (el VL del fondo es el mismo en todos ellos).Para que Renta 4 te cobre algo a ti, tiene que hacerte un cargo en la cuenta.Pero si lo hace no es RETROCESION, sino comisión de custodia (o comisión de gestión de una cartera gestionada).La RETROCESION solo es la parte de la comisión de gestión del fondo, que la gestora paga a Renta4 por distribuirlo (no te cobran a ti nada añadido).¿Te ha hecho Renta 4 algún cargo en la cuenta?Apostaría a que no, porque 0,60% también es demasiado para la comisión de custodia que suele cobrar Renta 4.
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ojolince 06/03/24 03:50
Ha respondido al tema Cambio automático en composición de fondo. - Fondos Indexados
Es un fondo de réplica sintética, y utiliza derivados para seguir el índice.Del DDF del fondo:Objetivos (2º punto):El Fondo se gestiona de forma pasiva e invertirá en valores de renta variable (como acciones) cotizados y negociados en mercados regulados de los Estados Unidos, así como en instrumentos financieros derivados (IFD) (es decir, inversiones cuyos precios se basan en uno o más activos subyacentes), incluidos los contratos de futuros S&P 500 negociados en bolsa. Un contrato de futuros es un contrato por el que el Fondo acuerda comprar o vender un activo subyacente a un precio predeterminado en el futuro. El Fondo podrá mantener efectivo con el fin de proporcionar cobertura a la exposición generada por los IFD.https://doc.morningstar.com/document/20f2def862b8e98f857c79a223654b25.msdoc/?clientid=bankinter&key=c8853641ab29d7b5
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ojolince 28/02/24 14:42
Ha respondido al tema Fondos a evitar como destino en los traspasos.
Lo que ha dicho Ud. exactamente en el primer post es: "... estos importes que siempre van a favor del comercializador o la gestora".Y en el post 8 afirma: "Y te va a ocurrir sea cual sea el comercializador que uses".Creo que hay una gran diferencia entre que le haya ocurrido una vez (y se lo hayan corregido tras reclamar), y que eso ocurra siempre y en todos los comercializadores.No conozco myinvestor, pero eso no sucede ni en Bankinter, ni en Renta 4 ni en Ironia, por ejemplo, donde redondean perfectamente, unas veces saliendo beneficiado y otras perjudicado.
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ojolince 27/02/24 20:16
Ha respondido al tema Fondos a evitar como destino en los traspasos.
No es cierto que los redondeos vayan siempre a favor del comercializador ni de la gestora.Unas veces te beneficiarán y otras te perjudicarán, pero si haces varias operaciones, al final se compensan y te quedas igual.En el ejemplo que pones te tocarían 2,1593 participaciones, y lo más probable es que te asignasen 2,16.Digo "lo más probable" porque el resultado no siempre puede ser exacto debido al reparto que hacen las cuentas omnibus.Imagina que 3 personas suscribís 100€ cada uno del mismo fondo.El comercializador junta los 300€ y los envía a la gestora en una única orden.Como el VL del fondo finalmente es 300€, la gestora envía 1 participación al comercializador.A cada uno le tocan 0,33 participaciones, pero sobra 0,01 sin asignar.El comercializador no se la puede quedar, y se la tiene que asignar a uno de los tres.Así, alguno de ellos se llevará 0,34 participaciones, saliendo beneficiado porque solo le correspoderían 0,33.Pero también puede pasar el caso contrario, si cada uno de los tres suscribe 200€, por ejemplo.La gestora enviaría 2 participaciones en este caso.El comercializador tendría que adignar 0,67 participaciones a cada uno, pero eso suma 2,01 y solo tiene 2 para repartir.Como no se la puede inventar, a uno de ellos tendrá que asignarle 0,66, con lo que saldrá perjudicado en este caso por los distintos redondeos.Si verdaderamente tu comercializador se queda siempre con los restos, denúncialo porque eso es delito y va a tener imposible demostrar que lo ha hecho bien.
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ojolince 27/02/24 19:42
Ha respondido al tema Fondos a evitar como destino en los traspasos.
No hay ninguna comisión del 0,05% que se lleven y que esté anunciada.Lo que ocurre es que estás haciendo los cálculos con el VL redondeado a dos decimales, cuando tiene al menos 4 (si no más).Y probablemente te ocurra lo mismo con los decimales de las participaciones.
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ojolince 14/02/24 15:04
Ha respondido al tema Seguimiento Hamco Global Value
Quizá antes estuvieras mirando la comisión de gestión (1,35%, 1,80% y 0,75%), y lo estés comparando ahora con los gastos corrientes (1,49%, 1,95% y 0,90%).Ahí tienes el 0,15% de diferencia.
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ojolince 05/02/24 16:20
Ha respondido al tema TIR Rf debería subir cuando bajan los tipos?
Puede ser, por ejemplo, el diferente horario de cierre.El mercado de los etf creo que cierra a las 17:30, mientras que el alemán a 20 años en investing hay datos hasta las 18:30.En esa última hora se produjo una subida, lo que hace que el etf comience el día siguiente con una bajada adicional.El italiano a 3 años también subió a última hora, y supongo que el resto parecido.No sé si será suficiente para explicar tanta descoordinación.
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ojolince 05/02/24 13:58
Ha respondido al tema TIR Rf debería subir cuando bajan los tipos?
En el precio de los bonos no influye solo el rendimiento diario de los bonos, sino entre otras cosas, la previsión que hace el mercado de subidas/bajadas de tipos.Creo que fue el jueves pasado cuando la FED enfrió la bajada de tipos prevista, y de ahí que los etfs bajaran el viernes.Es un error muy habitual creer que el mercado esté valorando la situación actual de bonos y acciones, cuando lo que realmente hace es una previsión a futuro.De ahí que la gente se sorprenda por la actuación de los mercados, pareciendo incongruente pero siendo bastante lógica.
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